Una monografia "Sfide per l'implementazione del credit scoring"

L'aumento della disponibilit di prestiti e la concorrenza tra i prestatori hanno creato la necessit di scambiare informazioni sul credito. Le istituzioni di vigilanza, la Banca Mondiale, il FMI, il Ministero dell'Economia e gli istituti di credito ritengono necessario istituire un Sistema di Informazioni Creditizie (CIS) per aiutare a gestire il rischio di credito. Il sistema di informazioni creditizie CIS raccoglie dati da varie fonti e fornisce informazioni sul credito ai consumatori per usi diversificati, ad esempio per prevedere il loro comportamento futuro; inoltre il CIS riduce l'effetto delle informazioni asimmetriche tra mutuatari e prestatori, facilitando i problemi di selezione sfavorevole e di azzardo morale; riduce anche l'effetto di monopolio dei prestiti delle banche fornendo incentivi ai mutuatari per rimborsare i loro prestiti in tempo. Il CIS raccoglie informazioni personali sugli individui, i loro registri finanziari e dati alternativi per gli individui da una variet di fonti chiamate fornitori di dati, che di solito sono creditori, prestatori, servizi pubblici, agenzie di recupero crediti e tribunali (ad esempio, registri pubblici, ecc.).